Ипотека в 2016 году в России: прогноз



Прогноз ипотечного кредитования

По итогам прошлого года объем выданных кредитов на недвижимость в России обвалился на 35-40%, однако прогноз на 2016 год предполагает положительную динамику по ипотеке.

 

Ипотека и кризис

Количество сделок может увеличиться на 10-15%, при этом банки продолжают искать решение для валютных заемщиков, которые ранее оформили кредит на жилье, и не могут его обслуживать.

В 2015 году был зафиксирован рекордный спад ипотечных кредитов. Если в начале года объем выданных рублевых займов достигал 1,75 трлн. руб., то уже в конце периода данный показатель обвалился в два раза - до 870 млрд руб. Валютные кредиты сократились еще больше – с 10,8 до 2,9 млрд руб. в эквиваленте. Ажиотажный спрос наблюдался в декабре 2014 года, когда клиенты стремились приобрести недвижимость, реагируя на обвал рубля. После этого спрос стабильно снижался.

К этому привело постепенное снижение доходов населения, что стало неизбежным последствием экономического кризиса. Если в 2014 году у граждан оставались свободные сбережения, которые можно было конвертировать в приобретение жилья, то уже в прошлом году свободных средств практически не осталось.

Кроме того, стоимость ипотеки определяется размером учетной ставки. За прошлый год данный показатель снизился с 17% до 11%, однако подобный уровень не позволяет существенно снизить стоимость заемных средств.

При этом государство стремилось поддержать рынок недвижимости, в том числе за счет удешевления ипотеки. Была запущена федеральная программа субсидирования ипотеки, которая позволила избежать обвала на первичном рынке. В результате средние ставки по ипотеке составляют 13-14%, а по льготным кредитам не выше 12%.

Прогнозы экспертов на 2016 год сохраняют сдержанный оптимизм, в текущем году ипотека возобновит свой рост.

Этап восстановления

Представители агентства «Инком-недвижимость» ожидают рост выданных ипотечных займов на 10-15% в текущем году. Клиенты уже успели адаптироваться к экономическому спаду и готовы осуществлять крупные приобретения. Кроме того, вероятная девальвация рубля делает приобретение недвижимости выгодной сферой для инвестиций.

Эксперты фиксируют увеличение спроса в начале года, однако предупреждают, что подобная ситуация продлится до 1 марта. После этой даты госпрограмма субсидирования ипотеки прекращает свое действие, что автоматически приведет к удорожанию кредитов на 2-3%. В результате спрос на привлечение заемных средств значительно упадет.

Прогноз ипотеки на 2016 год во многом будет зависеть от влияния внешних факторов. Пока цены на нефть остаются на низком уровне, Центробанк не будет снижать учетную ставку. В противном случае российская валюта лишится последней поддержки.

Еще одним фактором остается общая устойчивость финансовой системы. Кредитные организации испытывают дефицит ресурсов, что отражается на возможности выдавать займы. Если ситуация продолжит ухудшаться, то банки свернут ипотечное кредитование.

При этом остается вопрос с проблемными кредитами, которые сдерживают рост ипотеки в текущем году. Только среди валютных заемщиков около 5 тыс. человек не могут обслуживать оформленные кредиты, что подтверждают данные АИЖК. Девальвация рубля привела к существенному увеличению платежей по выданным кредитам, при этом доходы продолжают сокращаться.

На данный момент ситуация остается в подвешенном состоянии. Заемщики настаивают на конвертации кредитов в рубли, при этом банки не готовы идти на подобные меры.

Ипотека в 2016 году в России имеет шансы восстановить рост, свидетельствует прогноз экспертов. Объемы выданных кредитов могут вырасти на 10-15%, если российская экономика избежит очередных потрясений.

Среди негативных факторов остается прекращение госпрограммы субсидирования, что приведет к повышению ставок. При этом власти испытывают трудности с выполнением доходной части бюджета, что исключает продление программы в 2016 году.

Кроме того, учетная ставка ЦБ остается на высоком уровне, что препятствует удешевлению кредитных ресурсов.

Читайте также:






Заметили опечатку на сайте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Популярные статьи

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Последние прогнозы