Источники формирования кредитных ресурсов

Огромные масштабы кредитования экономики, естественно, требуют и формирования соответствующих объемов ресурсов для этого. Среди финансовых посредников основными организаторами кредитных ресурсов являются банки, формируя их из нескольких источников.

В кредитных отношениях есть два главных субъекта — кредиторы и заемщики. Заемщики, получив кредит (денежную сумму), имеют возможность приобрести необходимый товар по времени раньше, чем они заработают эту сумму в конечном итоге для погашения кредита. Другими словами, по своему экономическому содержанию получаемые заемщиком в кредит деньги есть его доходы будущих периодов. А деньги, которые ссужает заемщику кредитор, — это его отложенные расходы будущих периодов.

Так появляются в экономике временно свободные деньги, которые будут использованы их владельцами в будущем. Отложенные расходы будущих периодов являются не чем иным, как денежными сбережениями. Они-то и являются первичными кредитными ресурсами. В современной рыночной экономике основными сберегателями (или «поставщиками» кредитных ресурсов) выступают домохозяйства (т.е. население) и государство, которые часть своих текущих денежных доходов используют на потребление, а другую часть откладывают на покрытие будущих расходов, т.е. сберегают.

В корпоративном секторе экономики (т.е. у бизнеса) также образуются временно свободные средства, в первую очередь в виде амортизационного фонда, а также в виде части оборотных средств, которая на сравнительно небольшие промежутки времени не задействована в производственном процессе. Но в целом корпоративный сектор выступает в большей степени как заемщик. В современном бизнесе при операциях с оборотным капиталом, как правило, применяется не столько резервирование текущих доходов под будущие расходы, сколько обратная операция: осуществление расходов в текущем периоде под обеспечение доходов будущего периода. Кредитные ресурсы, образующиеся в реальном секторе экономики, также относятся к первичным кредитным ресурсам.

Поставщиком ресурсов для кредитования является и финансовый сектор экономики. Здесь основная роль в организации ресурсов принадлежит недепозитным (небанковским) финансовым посредникам — аккумуляторам денежных средств: страховым компаниям, пенсионным фондам, паевым (взаимным) фондам, инвестиционным фондам и финансовым компаниям. Эти институты, аккумулируя денежные средства населения и денежные накопления предприятий в виде страховых резервов, резервов пенсионных взносов, инвестиционных паев и т.п., частично размещают их в банковские депозиты с целью получения инвестиционного дохода, а также в долговые ценные бумаги, эмитируемые банками, корпорациями и государством. Денежные сбережения, прошедшие стадию организации недепозитными финансовыми институтами, являются вторичными кредитными ресурсами.

Роль недепозитных финансовых институтов в формировании кредитных ресурсов постоянно возрастает. В развитых странах средства населения, аккумулируемые в этих институтах, сопоставимы с объемом вкладов физических лиц в банковской системе.

Наконец, поставщиком источника кредитных ресурсов являются сами банки, формируя их либо из депозитов физических и юридических лиц (вторичные кредитные ресурсы), либо из собственного капитала (первичные кредитные ресурсы).
В периоды оживления или относительно устойчивого роста экономики, повышения уровня жизни населения создаются объективные предпосылки для увеличения размеров средств, которые можно использовать в качестве основы заемных ресурсов. Одновременно, и в не меньшей степени, на стадии экономического подъема растут масштабы потребностей в привлечении кредитов из этих источников.

Заметили опечатку на сайте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

6 человек, которые устроили 6 экономических катастроф

Прогноз курса доллара и евро на весну 2015 года

Как назвать фирму?

Налоговые вычеты в 2015 году

Какими бывают банковские кредиты?

Почему человеку нужно читать книги

http://chisteschingones.com/groups/best-online-casino-real-money-99942
http://nfpa10cert.com/forums/user/lauquande1975
http://ilearnmedical.co.za/groups/online-casino-real-money-usa-89655
http://www.lou-sifflaire.com/forums/topic/casino-real-money-usa-83920/
http://jyuku.kz/groups/real-money-casino-96695
http://grossgrowth.com/forums/topic/casino-real-money-games-99184/
http://polybrookhomestead.com/forums/user/vieprocvi1977
http://www.akuntansi.club/forums/user/courcari1986
http://www.fhle.org/groups/online-games-real-money-90029
http://www.maskarah.com/forums/topic/online-casino-games-real-money-87224/
https://iwantadeal.com/forums/user/reuburgca1981
https://mediaapp.net/groups/best-online-casino-real-money-98400
http://www.italrefr.com/?option=com_k2&view=itemlist&task=user&id=35519
http://jyuku.kz/groups/online-casino-games-real-money-99531
http://fantasyanddesires.com/forums/topic/online-casino-real-money-81749/
http://www.asifaindia.com/forums/topic/online-casino-real-money-usa-87444/
http://www.salaser.org/groups/online-casino-real-money-97789
https://www.groupcoin.co.il/groups/online-games-real-money-97523
http://gc.pknowledge.eu/forums/Thema/casino-real-money-usa-91633/
https://relate-now.com/groups/casino-real-money-games-85171

Популярные статьи

Комментарии

Добавить комментарий

Последние прогнозы